阎炎告诉他，做人要正直，他创立了一家互联网典当平台
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文/小饭桌新媒体副主编 及轶嵘
►鲍则民离开软银赛富准备去创业的时候，老大阎焱对他的期许是，做人要“正直”。鲍则民研究生没毕业就被赛富录用，成为赛富历史上录取的第一位应届生。他之所以进赛富，是因为金融对口专业里，投资机构离创业最近。
创业是鲍则民从小的梦想。
鲍则民2014年12月开始创业，做了一个做信托拆分的理财项目，叫“小富翁理财”。半年之后，他想转型，跟现在的合伙人於洋一起创办了“艺点理财”。
艺点是一个珠宝黄金、古董文玩等泛艺术品的互联网典当平台。在资产端，艺点接受黄金珠宝、古董文玩等民品进行典当质押并放款，在理财端，提供收益率年化11~13%的理财产品。
目前，艺点已经累计放款过亿元，并得到真格基金的天使轮投资。
艺点的团队构成非常互补。董事长於洋做过20年古董修复和艺术品投资、拍卖； CEO鲍则民大学在浙大竺可桢学院读金融实验班，学的是金融衍生品设计。后来保研去了北大，拿到香港大学金融学和北大经济学双硕士学位。
在赛富，鲍则民第一年做PE，第二年开始看旅游和金融行业偏早期的项目，并出手投了网贷之家。
在鲍则民看来，投资让他懂得做宏观战略，而创业者除了要有战略眼光，还需要脚踏实地的执行力，既要看得远，又要扎得深。
典当行从古至今一直有，现在大街上看到的典当行，大部分在做小贷公司的事情，拿房、车来典当，门槛比较低。但手中有珠宝黄金、古董的人，很难从典当行里贷到钱，做这类物品的典当行太少。
艺点扮演的是一个居间撮合的角色。一端对接想质押古董文玩、黄金珠宝借款的人，另一端对接P2P网站、理财平台等资金提供方。艺点也上线了理财端APP和微信公众号，推出类似于P2P的理财产品，比如某人要质押物品借款50万，平台上的投资人一起借钱给这个人。“钱最后肯定是想通过自己平台来筹集”，鲍则民说。
艺点针对借款人的APP春节后会上线，他也计划在理财端APP和微信公众号加上“我要借款”这个模块，作为借款人的一个入口。针对网上的这部分直客来源，鲍则民打算组建专职的借款顾问团队，专门服务和对接这部分小C和大C借款人群。
除了面向C端借款人群，艺点还跟拍卖行、珠宝店、古玩铺、文交所等B端有借款需求的机构进行合作。这些机构大都有供应链金融的需求，可以通过质押物品在艺点借款。
比如到拍卖行送拍的人，因为送拍流程比较慢，他的资金需求不能很快满足，可能就有借款需求。
“面对B端， C端的借款人，我们都会在春节后发力。”鲍则民说。
判断典当品最重要的一个标准，就是看是否有稀缺性。
艺点收取的典当品分两大类：珠宝黄金等天然材质的物品，有稀缺性。古董文物等非标品，如果作者已经去世，作品有不可复制性，也是可典当的品类。
珠宝黄金相对标准化，可以通过仪器检测真假。艺点组建了自己的鉴定师团队，根据珠宝黄金等各自品类的标准，出具典当品的检测报告并进行估值。
古董文玩类典当品的鉴定相对复杂。艺点组建了一支包括故宫博物院的文物鉴定专家、拍卖行主管在内的几十人的外脑团队，基本上每个品类有10位左右专家来负责鉴定。
当借款人送来典当品，艺点首先把典当物品的照片发送给专家，请他们鉴别真假，如果是假的，就剔除掉。如果从照片看是真的，就做实物鉴定，请3位专家分别出具独立的鉴定估值意见。
同时艺点的风控部门会做一套独立的风控模型，根据过往拍卖记录，或者同类品拍卖记录，跟专家的意见配合在一起，得出结论。
典当行一般有两道盈利模式，一是赚利差。二是绝当品的销售。
艺点的质押率是平台认定估值的50%，假如某个典当品值100万，艺点只能放给借款人50万。单件物品的放款额是5-200万之间。质押期在3个月以内。
利差是艺点最重要的盈利点。借款端利率是年化36%。理财端利率是年化11~13%，艺点赚取二者之间的差额。
另外，某个典当品一旦没人赎回成为绝当，典当行加价卖出去，可以再赚一笔。
古董文玩的绝当品对专家来说是一个很好的捡漏机会。艺点的外脑专家成立了一个专项收购基金，专门收艺点上古董文玩类的绝当品。
针对某个做完鉴定的典当品，专家会签一个收购承诺，一旦绝当就以一定的价格收购。这对艺点来说是快速变现的方式，也降低了平台风险。比如艺点估值100万的典当品，放给借款人50万，成为绝当后，艺点可以根据协议，以60万的价格卖给专家。
珠宝黄金的销售更容易一些，市场上有很多做市商，可以接手这些典当品。
鲍则民说，“任何典当品都必须保证最后有人接手，我们才敢借款。”
艺点目前在进行Pre-A轮的融资。关于未来，这位喜欢电影《赛德克·巴莱》创业者有很多期待，试图在更多维度上进行创新。借款端，可以围绕泛艺术品的概念不断做拓展。理财端，可以做实物众筹，把某个绝当的古董放到平台上，让大家众筹来买，或者和一些衍生品结合起来，做一些浮动收益产品。
鲍则民还计划在北上广深等地建线下直营店，直接在当地面向商户、企业和个人推广物品质押借款业务。
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